청년형 소득공제 장기펀드 2023년 최대 720만원 공제

청년 소득공제 장기펀드 2023

청년형 소득공제 장기펀드란?

 

청년형 소득공제 장기펀드는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 정부에서 실시하는 금융상품입니다. 금융당국에서는 올해 1분기 중 펀드 출시를 지원하겠다고 밝힌 상황이며, 희망하시는 분들은 미리미리 준비하시는 편이 좋습니다.

 

2023년 청년형 소득공제 장기펀드의 납입 한도는 연 600만원으로, 가입 기간은 3년 ~ 5년에 해당합니다.

 

 

 

 

청년형 소득공제 장기펀드 대상

청년형 소득공제 장기펀드 대상

 

청년형 소득공제 상품 가입 대상은, 개인 소득이 특정 금액 이하인 만19~34세 청년층에 해당합니다. 나이가 조건에 충족되신다면, 아래 소득을 기준으로 신청하실 수 있습니다. (직장인, 사업자 서로 상이함)

 

① 직장인의 경우 : 5,000 만원 이하

② 사업자의 경우 : 3,800 만원 이하

 

※단 가입일을 기준으로 3년 이내 금융소득 종합과세 대상자라면 가입이 어렵습니다. (연간 이자·배당 소득 2천 만원 초과 시)

※군 복무자의 경우, 만 34세가 넘어가더라도 복무했던 기간만큼 가입 조건이 늘어납니다. (최대 6년)

 

 

금융 소득이란? : 주식, 펀드 등으로 발생한 이자 소득, 배당 소득

 

 

 

 

청년 소득공제 장기펀드 혜택

청년형 소득공제 장기펀드 혜택

 

① 납입액 기준으로 40% 소득공제(절세 효과)

청년형 소득공제 상품의 첫 번째 혜택은 '소득 공제'입니다. 예를 들어 연간 600만원씩 3년을 납부한 경우라면, 1800만 원의 40%인 720만원까지 소득공제 혜택을 누리실 수 있습니다. 절세되는 금액이 상당하지요? 가입 기간이 늘어날수록 절세 효과 또한 늘어나게 됩니다.

 

 

② 펀드 운용 수익금

정부에서 시행하는 청년형 소득공제 장기펀드는, 펀드 내 총자산의 40%를 국내 상장한 주식에 투자하는 상품입니다. 그러므로 수익률에 변동성이 있으며, 수익금에 대한 사안은 공식적으로 발표가 난 이후에 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

 

청년형 소득공제 장기펀드 가입방법

청년형 소득공제 장기펀드 가입방법

 

 

1, 국세청 홈택스에서 소득금액증명서 발급

가장 먼저 [국세청 홈텍스]에 접속하셔서 '소득금액증명원'을 발급하셔야 합니다. 민원증명 ▶ 즉시발급증명 신청 ▶ 소득금액증명에서 발급하실 수 있습니다. 오프라인 발급이 편하신 분들은, 직접 세무서에 방문하셔서 발급받을 수도 있습니다.

 

 

2. 취급 은행에서 계좌 개설

청년 소득공제 장기펀드 상품을 취급하는 금융기관(미래에셋증권, 하나금융투자 등)에 직접 방문하시거나, 모바일 앱을 통해서도 상담 및 계좌 개설을 진행하실 수 있습니다.

 

 

3. 취급 은행에서 상품 가입

상품을 취급하는 금융기관에서 계좌를 개설하신 후, 해당 상품에 가입하시면 됩니다. 소득공제 혜택은 해당 펀드계좌에 납입된 금액에서 40%를 면제받는 것이니, 이 점 참고하시길 바랍니다.

 

 

 

청년형 소득공제 장기펀드 주의사항

청년형 소득공제 장기펀드 주의사항

 

청년 소득공제 장기펀드 상품은 말 그대로 '장기 펀드' 상품이므로, 일반적으로 원금을 보장하는 형태는 아닙니다.

 

 

또한 펀드에 가입된 기간 중 총급여액이 8천 만원이 초과되거나(직장인), 종합소득액이 6,700만원을 초과한 경우(사업자)라면, 당 해에는 소득공제 혜택을 받지 못한다는 단점이 있습니다.

 

 

그리고 중도해지 시 불이익이 있으므로, 의무기간인 3년은 유지해야 합니다. 만일 가입일로부터 3년 이내에 해지할 경우, 그동안 공제 혜택을 받은 '총 납입액 6%'를 추징세액으로 내야 한다고 합니다.

 

 

추징세액이 큰 편이기 때문에, 의무 가입기간을 반드시 유지할 수 있는 분들이 가입하는 것이 좋습니다. 그러나 중도 해지 사유가 사망, 해외 이주, 3개월 이상의 장기 요양일 경우에는 별도 추징금이 부과되지 않는다고 합니다.